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高鸣咨询刘宇:从中国家办服务探索看大时代创意和梦想

发布时间:2018/8/4 21:49:01 点击量:

  大家上午好!非常感谢大家能从各地过来,有美国,新加坡,台湾,香港,东莞,温州,西安,上海……

  我们静下心坐下来,一起讨论中国的家办服务。其实高鸣咨询在过去一段时间,一直在对中国家办服务上的探索做了许多努力和尝试。关于家办服务如何发展,今天我想先从我的一个经历开始分享。

  这月月初的时候我们刚刚去参加了今年的巴菲特股东大会,我去了三次,这张照片是其中有一次我被幸运抽中能够向巴菲特先生提问时的场景。

  我在现场问了他两个问题,其中有一个问题是“巴菲特先生如此成功,连续53年时间投资回报率超过20%,是如何做到的呢?”

  巴菲特先生是如此回答的:我很幸运,中了一张彩票,是“卵巢彩票”。我很幸运我母亲把我生在美国。巴菲特出生的年份是1930年,正恰逢美国很长的经济发展期,刚好是大萧条之后的第二年,几乎可以说,巴菲特是从美国经济的最底层开始一路长期向上,就像近百年的道琼斯指数一般,快速增长。

  从巴菲特的故事中我悟出一点,只要在大背景下不犯错,你就可以跟着这个世界一起前行。

  而中国现在面临一个什么样的世界呢?20年前的“十五大”中提到的两个“百年目标”,建党一百年,中国实现全面小康;建国一百年,建设成为富强民主文明和谐的国家。

  我们比任何一个时期都更接近中华民族伟大复兴的目标,比历史上任何时期都更有信心、有能力实现这个目标。

  过去十年时间里面,我们看到中国财富总量快速增长。这张图是招商银行的数据,十年的时间,从2007年到2017年,个人可投资资产超过一千万以上的富人,从18万增长到187万。

  2017年底,高净值人士超过187万人,持有的可投资资产规模为58万亿人民币,如按年化10%增长,2049年底,高净值人士超过3170万人,可投资资产规模将超过1000万亿人民币。2049年,便是建国一百年之时。哪怕没有10%的增长,仅是5%,这个数字也十分惊人,高净值人士将达到800万人,可投资资产规模也将超过300万亿人民币,这无疑是一笔非常巨大的财富。

  作为一名财富行业从业者,关于财富的故事,我们见过太多太多。我有一个相识十几年的朋友,不知道大家对温州是否了解,他们喜欢把资金借给他人用,收取一定利息,他便是这样。

  早先时候他来上海找我,都住浦东最高的丽思卡尔顿顶楼江景房。到2013年、2014年的时候,他说银行不会给他贷款了。更有一次,他找我帮忙,希望我能帮他给丈母娘打五千块钱,他家里稍微有一点困难,每次面对他这样的要求,我都毫不迟疑帮他。但我内心深深感受到伤心,原本一个住丽思卡尔顿的人,现在和我聊天,说他觉得在阳光下蹲下来抽根烟都觉得是幸福。

  在这一刻,我发现,我们行业从业者应该有更多的责任感,不是在于帮助客户赚更多钱,而是提前告知他们风险,从而防范风险。

  这个时代发展来讲,最开始我们面对的是银行理财,有牌照垄断,有刚兑幻象。十年前,我和创业合伙人进入一家财富管理机构,它给了我们进入这个行业的机会。这个行业是以销售金融产品为主,KPI考核是卖了多少产品,再以此拿到返佣。十年后的今天,再面对这个行业思考创业时,我们不想做这样的事情。

  虽然我们的能力还没有达到家族办公室水准,没有办法给客户提供庞大且复杂的关于传承的服务。但我们并不畏目标的高远,千里之行始于足下,我们能否从内心出发,做一点当下可以做的事情。

  我们找到一个切入点,我们希望以风险管理和资产保护为核心,先帮助我们的客户把风险排除,避免我朋友那样令人痛心唏嘘的事情出现。但是在实践中,我们发现这样的事情很难,为什么?因为客户不太相信我们。过去行业内的销售导向,让客户不轻易相信人(服务者),更相信背后的品牌。我们想做客户的家族顾问,我们想站在客户立场,帮助他看有什么风险,又应该如何去防范。

  我和以前机构里面出来很多同事一起走上这一条路,我们觉得这应该是以咨询式、顾问式、方案式为主的事情。我们将目光从可投资资产在一个亿以上客户,下放到可投资资产在一千万以上的客户,为他们提供精品家办服务,把我们能做的事情先做起来。

  中国作为人口大国,能实现许多创业梦想,从细微处到日常三餐的外卖服务,饿了么这类企业能够快速崛起,而我们着眼的高净值客户量也非常巨大,高鸣的梦想是有依托和孕育机会的,高鸣的梦想是能够为更多人提供风险管理和资产保护为核心的家办服务。

  我们希望帮助每一个家庭拥有一个首席财富官。我们提出这样一个概念,你应该做你自己家族财富公司的CEO,没有人能够比你更关心你自己的财富。

  你不必成为什么都懂的专家,但你仍然有责无旁贷需要学习的首席财富官的知识:

  第三点,寻找一个真正从你出发,替你考虑的家族顾问。如果有这样的顾问,你又成为家族首席财富官,这将是非常完美的传世财富基石。

  皮特·德鲁克说过成年人不会从概念中进行学习,只有从体验中进行学习。但关于风险的体验太痛了,我那个温州朋友他说体验太痛了,如果再给他一次机会,他不会住丽思卡尔顿,吃米其林三星级美食,但是时间很难再重来。

  第二步,架构服务,我们有很多服务,大家想要做投资理财,想做家庭财富保护,想做家族财富传承的时候,我们能够服务大家,我们为您提供专属顾问,给您一个全球化的顶级智库。

  高鸣咨询有有自己的高鸣家族学院,高鸣家族学院的创办人在财富管理行业,特别是在高净值客户的投资者教育领域有十年的课程设计、运营服务、社群建设经验,有非常多的师资资源。

  学院设计首席财富官课、财富公开课、全球游学项目、线上专栏课等内容。现场在座有很多同学是加入高鸣家族学院的投学营,从以色列或者是美国回来,也很感谢他们共同来参加我们峰会。

  我们希望能够为您的资产提供架构服务,举个简单的例子,若您有配置保险,有多张保单,我们可以帮您看看它们是否合适,是否满足需求;若您有存续报告但觉得太复杂,没关系我们也可以帮您参考;若您有海外投资的税务问题,面对多国税法很头疼,没关系,我们能帮您请专家进行咨询建议。

  高鸣的客户大多是有智慧的企业家,他们都是很会学习的人,我们搭建平台,共享知识,共享对这个行业认知,共享资源,共享智慧,把大家资源聚集一起办大事情,这是在中国土地上,高鸣想服务187万个高净值客户想做的事情。

  整合庞大的资源这个事情看起来很难,但它之于我,在我的精神领域是有寄托之处的。《道德经》第五十一章写,你想做一件事情,就是道生之、德畜之、物形之、势成之。

  有一个想法后要把它付诸实践,需要一颗服务之心。高鸣始终与客户站在一起,和客户更近,更好地服务客户,令客户满意。做对的事情,也能够得到客户的支持,最后是大家一起帮着你把事情做成。

  高鸣咨询在建国100年时,也就是再过31年的时间,成为华人财富家族发展与传承中的关键助力,帮助100万个高净值家庭拥有首席财富官,协助华人财富家族“富过三代”,与客户、员工、股东一起实现自由、幸福、浪漫的美好人生目标。

  高鸣想成为一家值得托付的企业,一家内心中有连接的企业,我们彼此间有信任,彼此真诚。

  这些所有的创意与梦想,我们细分、落实、执行,想找到一种更直接的方式向世界传达出高鸣的心愿。我们邀请到Charlotte B. Beyer、石娜莎、张荣杰…这样的家族成员和家办专家与我们分享,我们希望听到家族二代、三代们给我们传递的经验。家办服务的秘诀是真诚,没有任何道路可以通向真诚,真诚本身就是道路。

  高鸣成立之初,就邀请优秀企业家、知名投资人成为高鸣价值观与文化的奠基人,我们再三推敲,再三商讨,用了六个小时,最终拟定一份《奠基人宣言》,它是高鸣逐梦之路的灯塔,确认这趟践梦之行始终在初心的方向上行走。

  高鸣每一家分公司,一进门抬头就可以看到这份带有每位奠基人签名的《奠基人宣言》。这次家族峰会也是江苏分公司开业庆典仪式。我们会请奠基人、苏州合伙人,他们是苏州非常有社会责任感的企业家,我们共同来宣读奠基人宣言。通过这样的仪式,我相信会理解到我们高鸣咨询的初心,我们一起与价值观同行,与谦逊者同行,与中国家族同行。

  再次谢谢大家,我知道金鸡湖很远,大家很早就奔波赶来。我们希望能够就我们的微薄之力,能够分享给大家一些知识,能够在未来发展当中,为大家一起实现自由、幸福、浪漫的人生而努力。谢谢大家!

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